Forum inwestycyjne

Ile naprawdę zarobiły Twoje inwestycje w ubiegłym roku? Obliczanie stopy zwrotu wynika z prostej matematyki (nie zapomnij o dywidendzie), ale jeśli nie dostosujesz wyliczeń do inflacji i podatków, nie otrzymasz w wyniku realnej stopy zwrotu. Na tym polega różnica pomiędzy nominalną stopą procentową i realną stopą procentową. Dla każdego inwestora ważna jest stopa realna, ponieważ jest to jedyna liczba, który ma prawdziwe znaczenie. Pomyśl o tym w ten sposób: nominalna stopa procentowa informuje o tempie wzrostu Twoich pieniędzy, a realna stopa procentowa mówi nam jak bardzo rośnie się siła nabywcza inwestycji w Twoim portfelu inwestycyjnym. Na przykład, jeśli 10.000 zł inwestycji, które zarabiają 8% w ciągu jednego roku, to pod koniec roku masz 10.800 zł. Innymi słowy, pieniądze zarobiły 800 zł. Jednak, jeżeli inflacja wynosi 3% na rok, Twoje 10.800 złotych warte jest już tylko około 10.500 złotych. Inflacja dewaluuje nie tylko zarobione odsetki, ale również główną kwotę inwestycji. Z tego wynika, że twoja realna stopa zwrotu wynosi tylko 5%. Inwestorzy w zależności od dochodów z dywidend lub odsetek od obligacji lub innych papierów wartościowych o stałym dochodzie, są najbardziej bezpośrednio dotknięci przez koszty inflacji.